Každý vlastník motorového vozidla ví, že jízda bez pojištění je riziková a také nezákonná. Přestože mnoho lidí má základní povědomí o pojištění vozidel, ne každý si plně uvědomuje rozdíl mezi povinným ručením a havarijním pojištěním. Tyto dvě formy pojištění se v mnoha ohledech liší a každý řidič by měl vědět, co přesně pokrývají a v čem spočívají jejich výhody.

Rozhodnutí, zda si sjednat pouze povinné ručení, nebo i havarijní pojištění, by mělo vycházet z individuálních potřeb, hodnoty vozidla a úrovně rizika, kterému je vozidlo vystaveno. Je vhodné pečlivě porovnat nabídky pojišťoven a zvolit tu, která nejlépe vyhovuje daným požadavkům a možnostem.

Povinné ručení

Povinné ručení, oficiálně známé jako pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, je povinné pojištění pro majitele motorových vozidel v České republice a mnoha dalších zemích. Toto pojištění kryje škody, které způsobí řidič třetím osobám při provozu svého vozidla.

To znamená, že pokud člověk způsobí dopravní nehodu, povinné ručení pokryje náklady na opravy poškozených vozidel, zdravotní výlohy poškozených osob a další škody, za které nese řidič odpovědnost.

Povinné ručení kryje následující škody:

• škody na majetku třetích stran (např. poškozená vozidla, oplocení, budovy)
• zdravotní náklady a odškodnění za úrazy způsobené osobám
• ušlý zisk třetích stran, pokud se v důsledku nehody narušila jejich ekonomická činnost

Povinné ručení však nekryje škody na vlastním vozidle řidiče. Pro krytí škod na vlastním vozidle si člověk musí sjednat tzv. havarijní pojištění. Povinné ručení i havarijní pojištění si lze pohodlně a online sjednat na portálu www.epojistka.cz.

V České republice je povinnost mít toto pojištění upraveno zákonem a řízení vozidla bez platného povinného ručení může mít právní následky, včetně pokut a náhrady způsobených škod.

Cena povinného ručení

Cena povinného ručení v České republice se může značně lišit v závislosti na mnoha faktorech. Mezi hlavní faktory ovlivňující cenu patří:

• typ a objem motoru vozidla – silnější auta s větším objemem motoru mívají vyšší pojistné
• stáří a hodnota vozidla – novější a dražší vozidla jsou obvykle dražší na pojištění
• územní riziko – cena může být vyšší ve větších městech nebo rizikovějších lokalitách
• věk a zkušenosti řidiče – mladší a méně zkušení řidiči často platí vyšší pojistné
• bezeškodní průběh – řidiči, kteří jezdí bez nehod, mohou získat slevy na pojistném
• výběr pojistitele a rozsah krytí – různé pojišťovny nabízejí různé ceny a podmínky

Obecně se dá říci, že roční cena povinného ručení se v České republice může pohybovat zhruba od 2 000 Kč až po více než 8 000 Kč, v závislosti na výše uvedených faktorech. Například mladý řidič s novým autem a vysokým objemem motoru by mohl platit vyšší částku než zkušený řidič s menším, starším autem.

Některé pojišťovny také nabízí tzv. krátkodobé povinné ručení. Tato služba je obzvlášť užitečná pro lidi, kteří nevyužívají své vozidlo pravidelně, nebo pro příležitostné situace, kdy člověk potřebuje mít auto pojištěné na krátký časový úsek, třeba při půjčení auta nebo testovací jízdě.

Jak se pohybuje např. cena povinného ručení na 14 dní? Cenu povinného ručení na 14 dní nelze předem určit, jelikož se musí zohlednit výše zmíněné faktory.

Havarijní pojištění

Havarijní pojištění je druh pojištění, který kryje škody způsobené na vlastním vozidle, ať už jsou způsobeny dopravní nehodou, vandalismem, přírodními katastrofami, krádeží nebo jinými nepředvídatelnými událostmi.

Oproti povinnému ručení, které kryje škody způsobené třetím osobám, havarijní pojištění chrání finanční zájmy vlastníka vozidla v případě poškození jeho vlastního majetku.

Havarijní pojištění může zahrnovat různé typy krytí, které se mohou lišit podle potřeb a preferencí pojištěného. Mezi nejběžnější krytí patří:

• poškození vozidla při nehodě – krytí škod vzniklých při dopravní nehodě, bez ohledu na to, kdo nehodu zavinil
• vandalismus – krytí škod způsobených úmyslným poškozením vozidla
• přírodní katastrofy – krytí škod způsobených například povodněmi, požáry, krupobitím nebo pádem stromu či jiných předmětů
• krádež – krytí případných finančních ztrát v důsledku krádeže vozidla nebo jeho částí
• střet se zvěří – krytí škod způsobených střetem s volně žijícími zvířaty

Havarijní pojištění obvykle zahrnuje určitou spoluúčast, což znamená, že pojištěný musí uhradit část nákladů na opravu nebo náhradu vozidla z vlastních prostředků. Výše spoluúčasti se může lišit a má vliv na celkovou cenu pojistky.

Při výběru havarijního pojištění je důležité pečlivě zvážit, jaké krytí člověk potřebuje, jakou částku je ochoten zaplatit jako spoluúčast a jaké podmínky jednotlivé pojišťovny nabízejí.

Srovnání havarijního pojištění

Před výběrem jakéhokoliv havarijního pojištění je důležité všechny nabídky důkladně porovnat. Při srovnání havarijního pojištění je důležité vzít v potaz různé pojišťovny a další klíčové faktory.

Mezi faktory, které by měly být při srovnání havarijního pojištění zváženy, patří např.:

• cena pojistného
• rozsah krytí
• spoluúčast
• bonusy a slevy
• asistenční služby

Cena havarijního pojištění se liší v závislosti na typu vozidla, stáří vozidla, hodnotě vozidla, způsobu užívání (soukromé či komerční) a samozřejmě na zvoleném rozsahu krytí a spoluúčasti.

Srovnávače pojištění a kalkulačky dostupné online mohou pomoci získat rychlou představu o cenách u různých pojišťoven.

Vyšší spoluúčast často znamená nižší pojistnou částku, nicméně v případě škody je nutné zaplatit více ze svého. Pojišťovny obvykle nabízejí různé možnosti spoluúčasti od několika procent z hodnoty škody po pevné částky (např. 1 000 Kč, 5 000 Kč apod.).

Publikováno: 19. 9. 2024